21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

金融監(jiān)管總局近日發(fā)布2023年規(guī)章立法工作計劃顯示，今年將制定3部、修訂5部規(guī)章制度。

制定的3部規(guī)章制度分別為《銀行保險機構操作風險管理辦法》、《銀行保險機構合規(guī)管理辦法》、《行政處罰裁量權實施辦法》；修訂的5部規(guī)章制度分別為《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》、《信托公司管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》、《消費金融公司試點管理辦法》、《貨幣經紀公司試點管理辦法》。

制定3部

操作風險是銀行保險機構經營管理中面臨主要風險之一。近年來，操作風險防控形勢更加復雜，原有監(jiān)管規(guī)定難以滿足風險管理的現實需要，國內銀行保險機構在操作風險管理方面既積累了一系列良好做法，也暴露了一些不足，操作風險管理相關的國際規(guī)則也進行了修訂、完善，有必要對原有監(jiān)管規(guī)定進行全面修訂。

為此，今年7月28日，金融監(jiān)管總局就《銀行保險機構操作風險管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，共六章五十條及附錄，包括總則、風險治理和管理責任、風險管理基本要求、風險管理流程和方法、監(jiān)督管理、附則。

據了解，上述文件明確操作風險管理應當遵循四項基本原則：一是審慎性原則；二是全面性原則；三是匹配性原則；四是有效性原則。

《銀行保險機構合規(guī)管理辦法》曾出現在原銀保監(jiān)會2022年規(guī)章立法工作計劃中，目前未公開征求意見。

《行政處罰裁量權實施辦法》為首次提出，與金融監(jiān)管總局今年機構改革相關。機構改革后，金融監(jiān)管總局為國務院直屬機構，原銀保監(jiān)會為直屬事業(yè)單位。

同為國務院直屬機構的稅務總局曾制定了《稅務行政處罰裁量權行使規(guī)則》，文件稱，本規(guī)則所稱稅務行政處罰裁量權，是指稅務機關根據法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，綜合考慮稅收違法行為的事實、性質、情節(jié)及社會危害程度，選擇處罰種類和幅度并作出處罰決定的權力。稅務機關在實施行政處罰時，應當以法律、法規(guī)、規(guī)章為依據，并在裁量基準范圍內作出相應的行政處罰決定，不得單獨引用稅務行政處罰裁量基準作為依據。

修訂5部

《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》曾在今年7月公開征求意見，現行辦法在部分審批事項和條件設置上，與近年新出臺的監(jiān)管制度、政策導向要求不相適應，需進一步予以完善。本次修訂立足于提升非銀機構行政許可工作有效性，重點修訂四方面：一是調整部分事項準入條件，二是落實擴大對外開放部署，三是推進簡政放權工作，四是完善相關行政許可規(guī)定。

例如，簡政放權方面，一是取消金融資產管理公司、金融租賃公司及其境內專業(yè)子公司、消費金融公司、汽車金融公司發(fā)行非資本類債券的行政許可，改為報告制。二是明確資本類債券儲架發(fā)行機制，即機構可在批準額度內，自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內完成發(fā)行。三是取消金融資產管理公司財務部門負責人、內審部門負責人任職資格核準事項，改為報告制。

現行《信托公司管理辦法》于2007年3月1日起實施，已經過去16年，行業(yè)發(fā)展情況已經發(fā)生很大變化。就在今年3月，原銀保監(jiān)會曾先后發(fā)布《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》《關于規(guī)范信托公司異地部門有關事項的通知》，對信托業(yè)務發(fā)展提出要求。

“近年來，信托公司信托業(yè)務持續(xù)發(fā)展，業(yè)務形式不斷創(chuàng)新。與此同時，現行信托業(yè)務分類體系已運行多年，與信托業(yè)務實踐已不完全適應，存在分類維度多元交叉、業(yè)務邊界不清和服務內涵模糊等問題?！痹y保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時表示。

今年6月，金融監(jiān)管總局局長李云澤上海調研期間曾主持召開部分信托、資管、理財公司會議，聽取對行業(yè)轉型發(fā)展的意見建議。李云澤指出，金融監(jiān)管部門將及時修訂完善相關政策制度，為行業(yè)長期健康發(fā)展營造良好環(huán)境。

現行《金融租賃公司管理辦法》于2014年3月13日起實施。2022年2月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務合規(guī)監(jiān)管有關問題的通知》，進一步引導金融租賃公司找準市場定位、實現差異化發(fā)展。

上述通知顯示，近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務、虛構租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務等問題。并要求金融租賃公司在2021年業(yè)務管控基礎上，進一步開展構筑物租賃業(yè)務三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構筑物租賃業(yè)務。

《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2022）》顯示，2022年金融租賃公司穩(wěn)步推進轉型創(chuàng)新，持續(xù)壓降構筑物租賃業(yè)務，擴大經營租賃和直接租賃業(yè)務布局。

《消費金融公司試點管理辦法》于2009年發(fā)布，2013年進行了首次修訂，此次修訂著重針對主要出資人條件、業(yè)務范圍和經營規(guī)則等方面作出修改和調整，以體現和落實擴大試點的有關要求，同時解決目前試點公司業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來的較為迫切的重點問題。

目前我國有31家消費金融公司（建信消費金融于今年6月開設）。《中國消費金融公司發(fā)展報告（2023）》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務客戶人數突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%；資產規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經濟和消費增速。

今年3月，原銀保監(jiān)會非銀部曾撰文表示，要堅守風險為本監(jiān)管底線，提升行業(yè)發(fā)展質量。一是強化內控與合規(guī)監(jiān)管?？偨Y消費金融業(yè)務的普遍規(guī)律，認清風險屬性，提升監(jiān)管規(guī)制有效性。督促消費金融公司進一步完善線上線下貸款業(yè)務“三查”制度，加強中低收入客戶精細化管理，增強識別客戶風險的能力。加強外包機構管理，將外包風險納入全面風險管理框架，強化外包機構準入及日常管理。二是加強行業(yè)自律管理。有效發(fā)揮行業(yè)協會作用，推動消費金融公司在產品營銷、信息披露及產品定價等方面強化自律約束。妥善應對行業(yè)“污名化”問題，積極運用多種渠道強化正面宣傳，樹立行業(yè)良好形象。

而今年發(fā)布《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》也有不少內容與消費金融公司有關，包括設立條件和募集發(fā)行債務、資本補充工具等。

現行《貨幣經紀公司試點管理辦法》于2005年實施，分六章共65條。2005年11月《貨幣經紀公司試點管理辦法實施細則》是前述文件的細化和補充。

截至今年6月末的《銀行業(yè)金融機構法人名單》顯示，我國有6家貨幣經紀公司，分別為上海國利貨幣經紀有限公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀有限責任公司、中誠寶捷思貨幣經紀有限公司、天津信唐貨幣經紀有限責任公司、上田八木貨幣經紀(中國)有限公司。

8月30日，金融監(jiān)管總局聯合多部門發(fā)布《關于規(guī)范貨幣經紀公司數據服務有關事項的通知》，對貨幣經紀公司數據治理提出了要求，如應當將數據治理納入公司治理范疇，建立與業(yè)務發(fā)展目標相適應的數據安全治理體系；應嚴格落實信息科技監(jiān)管要求，加強信息科技風險管理體系建設，提升信息科技外包風險管控能力等。