21世紀經濟報道記者 唐曜華 深圳報道

近日，武漢沈女士（化名）通過21世紀經濟報道“爆料通”投訴平臺爆料稱，她的一張銀行卡在自己不知情的情況下被扣款13次，每次扣款3元，并且是一次性在凌晨1點鐘扣的，扣款前后也沒有收到短信通知，而是自己意識到余額不對之后主動發(fā)現的。

經向銀行溝通交涉后，銀行退回了沈女士的這39元費用。但是作為金融消費者，沈女士表示，她由此對銀行產生了不安全感。

金融教育宣傳和消費者權益保護是當下金融監(jiān)管部門十分重視的任務，這究竟是什么費用，為什么會以這種方式進行扣款從而傷害到銀行機構和消費者之間的信任關系？

凌晨集中出現的13筆扣款

沈女士上個月去銀行網點辦理轉賬業(yè)務時被告知其名下卡太多，長久不使用的卡可能會被凍結，可以選擇注銷。于是，她注銷了一部分卡，保留兩張卡備用（不包括社保卡），為了防止卡被凍結，幾天后她往其中一張卡轉入350元，結果在月底無意中查詢余額發(fā)現這張卡在8月18日被扣款13次，每次3元，收費名目為補扣小額賬戶管理費，即一次性被收了13筆小額賬戶管理費。

讓人不解的是，沈女士表示，她沒有收到該13筆扣款的任何通知，其他的轉入轉出操作均有短信通知，而且13筆小額扣款是集中在凌晨一點多扣的，給人一種“偷偷”扣費的感覺。并且，當時去銀行注銷其他卡、保留這張卡的時候，銀行也并未告知這張卡會扣費。

據了解，沈女士一次性被扣了13筆，屬“補扣”，因為該賬戶此前長時間處于沒有余額的狀態(tài)，重新存錢進去后，就一次性把此前的“欠款”補上。

對于扣費行為為何沒有通知的問題，該行對21世紀經濟報道記者表示，由于小額賬戶管理費屬于銀行卡本身的費用，是被動交易，所以銀行不會發(fā)送短信告知客戶已收取該筆費用，只有賬戶主動交易時才會有短信通知，比如持卡人轉錢進賬戶、將錢轉出賬戶時。

記者發(fā)現，這種情況很普遍。不少人在社交平臺上吐槽遭遇了類似的事情。即，長期不用的卡一直在產生費用，直到偶然往里面轉一筆錢，結果被補扣數年的欠費才知道。這些扣費行為，銀行沒有任何通知。

不止是對這項扣費不知情，這些費用的產生，多數人也并不知道。小額賬戶管理費，是銀行對于賬戶余額低于一定數額（如500元、300元）的銀行卡收取的費用，這一費用的收取以及標準在銀行官網會有公示，但是對于普通人而言，很多人不會經常去看每張卡的賬戶明細，細小的余額變動可能也不會被發(fā)現，因此也不知道從什么時候開始因為賬戶里余額過少而產生了這項“小額賬戶管理費”，若銀行不提醒和告知即扣費，就導致很多持卡人不知情的情況下被收費。

事實上，正如銀行扣費的時候沒有通知客戶，銀行賬戶開始產生這筆費用的時候多數也不會通知客戶。

這也是沈女士和很多持卡人對銀行不滿和質疑的原因，如果銀行在賬戶產生這一費用時就通知客戶，大家也就不會放任因余額少導致被收費，要么轉錢進去要么選擇注銷了。

哪些銀行卡會被“偷偷”扣費？

根據目前的政策要求，各家銀行均提供一張銀行卡的雙免優(yōu)惠，即免收年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。也就是說，如果在一家銀行有多張銀行卡則可能被收小額賬戶管理費，哪怕是長期不用、無余額的卡，也可能某一天在你存錢進去后被一次性補扣所有之前因余額不足未收的小額賬戶管理費。

雖然政策規(guī)定唯一賬戶自動免費，但還是有銀行“鋌而走險”，對唯一賬戶也收取了小額賬戶管理費和年費。去年國家金融監(jiān)督管理總局就通報了某銀行違規(guī)收取個人客戶唯一賬戶小額賬戶管理費和年費的案例。

《21理財私房課》提示廣大消費者，如果遇到類似情況，可以向銀行或者金融監(jiān)管部門投訴并要回。

因小額賬戶管理費被詬病較多，近年來越來越多的銀行選擇免去小額賬戶管理費，比如郵政儲蓄銀行從2021年起免收個人人民幣活期存款賬戶小額賬戶管理費，中國銀行從2022年起取消了個人借記卡年費和小額賬戶管理費。中信銀行對借記卡免收賬戶管理費。交行稱存折余額低于500元收取小額賬戶管理費，借記卡不收小額賬戶管理費。2017年，興業(yè)銀行宣布全面免收個人賬戶（不含信用卡）管理費，同時對客戶歷史欠繳的賬戶管理費也一并予以免除。民生銀行客服表示該行存折和借記卡均不收管理費。

部分銀行小額賬戶管理費收取政策

對于小額賬戶的認定標準，各家銀行也略存差異，有的認定標準為季度日均存款余額低于300元，有的為季度日均存款余額低于500元。大部分銀行按3元/季/卡收小額賬戶管理費。平安銀行規(guī)定月日均金融資產低于1000元，則收取2元/月/卡的賬戶管理費。

需要注意的是，銀行判定銀行卡是不是小額賬戶是依據卡內的活期存款余額進行判斷，若購買基金或理財產品導致活期余額不足，也可能會被收取小額賬戶管理費。而將大部分資金轉入基金或理財賬戶賺收益是許多投資者的習慣性操作。

比如，一位持卡人在某平臺曬出被“補扣多筆小額賬戶管理費”的截圖，稱此前綁定基金賬戶的銀行卡（卡內活期余額較少），在贖回基金將資金轉回銀行卡后，一覺醒來被補扣20多筆小額賬戶管理費。