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一線調(diào)研丨長(zhǎng)三角“煙花”災(zāi)情播報(bào):險(xiǎn)企報(bào)損金額已超3.94億,巨災(zāi)險(xiǎn)低投保率反思

2021-07-27 16:23:30  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 21財(cái)經(jīng)APP 丁艷

第6號(hào)臺(tái)風(fēng)“煙花”在浙江省舟山普陀沿海登陸,目前,浙江、江蘇、安徽、河南等地也先后迎來暴雨。

為應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)天氣帶來的影響,平安產(chǎn)險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平人壽、國(guó)華人壽、上海人壽、工銀安盛人壽等諸多險(xiǎn)企已啟動(dòng)重大事件應(yīng)急處理預(yù)案、開通綠色服務(wù)通道、取消醫(yī)院限制等措施。

同時(shí),平安產(chǎn)險(xiǎn)、中國(guó)太保、人保財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企已有理賠案例。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì),截至目前,長(zhǎng)三角險(xiǎn)企賠付的就已超148萬(wàn)元。其中,平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司累計(jì)臺(tái)風(fēng)造成車險(xiǎn)報(bào)案量1806筆,預(yù)估損失金額963.5萬(wàn)元,已結(jié)案305筆,賠付金額共計(jì)137.6萬(wàn)元;太保產(chǎn)險(xiǎn)寧波分公司完成首單農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠,賠付4.05萬(wàn)元;人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司首單農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠,共計(jì)理賠6.58萬(wàn)元。

多位財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,目前企業(yè)財(cái)產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、車輛保險(xiǎn)、公眾責(zé)任等險(xiǎn)種都包含臺(tái)風(fēng)責(zé)任。在車險(xiǎn)方面,如因臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)車輛直接損失的都可以賠付。

同時(shí)其提示消費(fèi)者,需注意車輛盡量避免貿(mào)然涉水行駛,汽油發(fā)動(dòng)機(jī)車輛熄火后不要隨意啟動(dòng)。在有條件的情況下,消費(fèi)者可拍攝現(xiàn)場(chǎng)受損照片保存好,后期提供給保險(xiǎn)公司理賠。

值得注意的是,人保財(cái)險(xiǎn)原副總裁、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王和對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出,目前中國(guó)對(duì)于臺(tái)風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害投保率不高,賠付率僅為個(gè)位數(shù),甚至在5%以內(nèi)。而國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家最高賠付率甚至能夠達(dá)到40%-50%,保險(xiǎn)保障作用能夠發(fā)揮得較好。

平安產(chǎn)險(xiǎn)賠付預(yù)估損失963.5萬(wàn)元

截至7月26日下午4點(diǎn),平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司累計(jì)臺(tái)風(fēng)造成車險(xiǎn)報(bào)案量1806筆,其中高空墜物1688筆,水淹車118筆,預(yù)估損失金額963.5萬(wàn)元,已結(jié)案305筆,賠付金額共計(jì)37.6萬(wàn)元。同時(shí),7月27日下午,平安產(chǎn)險(xiǎn)寧波分公司將100萬(wàn)元的巨災(zāi)保險(xiǎn)預(yù)賠款支票送至余姚市公路與運(yùn)輸管理中心,完成今年寧波市普通國(guó)省道保險(xiǎn)首筆巨災(zāi)事故預(yù)賠。

中國(guó)太保方面,太保產(chǎn)險(xiǎn)寧波分公司完成首單“煙花”臺(tái)風(fēng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠,賠付4.05萬(wàn)元。同時(shí),7月25日太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司完成一筆首件古樹名木綜合保險(xiǎn)賠案。

人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司在7月25日完成首單“煙花”臺(tái)風(fēng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠,共計(jì)理賠6.58萬(wàn)元。自7月19日起,為應(yīng)對(duì)“煙花”臺(tái)風(fēng)來臨對(duì)寧波市可能造成的災(zāi)害損失,人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司農(nóng)險(xiǎn)條線全體成員進(jìn)入一級(jí)戒備狀態(tài),對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)險(xiǎn)種開展防災(zāi)減損工作。

中華財(cái)險(xiǎn)嘉興中支公司于7月25日18時(shí),快速賠付車險(xiǎn)2000元;中華財(cái)險(xiǎn)湖州中支公司賠付車險(xiǎn)4000元。截至7月26日18時(shí),中華財(cái)險(xiǎn)浙江分公司累計(jì)接到臺(tái)風(fēng)“煙花”報(bào)案209件,其中車險(xiǎn)報(bào)案155件,已賠付結(jié)案80件,車險(xiǎn)結(jié)案率已達(dá)到52%。

永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)方面表示,目前公司有車險(xiǎn)理賠正在進(jìn)行中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還需要進(jìn)一步查勘定損。

據(jù)寧波銀保監(jiān)局消息,截至2021年7月27日上午9時(shí),寧波保險(xiǎn)業(yè)共接到報(bào)案5.42萬(wàn),報(bào)損金額3.94億元。

其中巨災(zāi)保險(xiǎn)用戶4.27萬(wàn)件,報(bào)損金額 3231.4萬(wàn)元;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)2331件,報(bào)損4868.53萬(wàn)元;農(nóng)房保險(xiǎn)63件,報(bào)損155.3萬(wàn)元;車險(xiǎn)6799件,報(bào)損7938.668萬(wàn)元,已施救4024件;企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等2329件,報(bào)損23249.77萬(wàn)元,人身意外傷害保險(xiǎn)7件,報(bào)損5.17萬(wàn)元。后期報(bào)案量和損失金額將繼續(xù)增加。

7月26日,寧波銀保監(jiān)局發(fā)布《部署做好今年第六號(hào)臺(tái)風(fēng)“煙花”防御應(yīng)對(duì)工作》,其要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用各種渠道做好風(fēng)險(xiǎn)提示,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要會(huì)同被保險(xiǎn)人排查農(nóng)業(yè)、重大工程、重點(diǎn)企業(yè)等承保標(biāo)的,積極協(xié)助做好防災(zāi)防損工作,要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員、設(shè)備、物資全部到位,充分保障救災(zāi)理賠一線工作需求,一旦發(fā)生緊急情況,要立即開啟理賠綠色通道。

多險(xiǎn)企啟動(dòng)重大事件應(yīng)急處理預(yù)案

為應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)天氣帶來的影響,中國(guó)人壽浙江、江蘇、安徽、上海等分公司已啟動(dòng)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,成立理賠服務(wù)工作小組。同時(shí)中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司制定主動(dòng)尋找客戶,多渠道、全天候受理報(bào)案,簡(jiǎn)化費(fèi)用報(bào)銷申請(qǐng)材料,取消定點(diǎn)醫(yī)院限制,優(yōu)化身份證明材料,優(yōu)化身故理賠申請(qǐng)資料這六項(xiàng)服務(wù)舉措。

太平人壽總公司、浙江、寧波、上海、江蘇、蘇州、福建、江西分公司啟動(dòng)重災(zāi)應(yīng)急預(yù)案,采取開通24小時(shí)急難事故理賠報(bào)案服務(wù)專線、開通理賠綠色通道、簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、取消醫(yī)院等級(jí)限制、實(shí)施應(yīng)急值班等機(jī)制。

7月25號(hào),國(guó)華人壽總分支聯(lián)動(dòng)啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng),總公司成立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組,浙江、上海、江蘇分公司迅速組織事故應(yīng)急理賠隊(duì)伍,并安排工作組緊急進(jìn)行出險(xiǎn)客戶信息排查。

永誠(chéng)保險(xiǎn)浙江分公司第一時(shí)間成立“煙花”大災(zāi)工作執(zhí)行小組。 7月22日,永誠(chéng)保險(xiǎn)浙江分公司、總公司重點(diǎn)客戶服務(wù)部一行赴浙江蒼南海上風(fēng)電有限責(zé)任公司開展現(xiàn)場(chǎng)防汛抗臺(tái)風(fēng)控服務(wù),對(duì)設(shè)備堆場(chǎng)、吊裝機(jī)具、倉(cāng)庫(kù)、轉(zhuǎn)運(yùn)碼頭等進(jìn)行了實(shí)地風(fēng)險(xiǎn)查勘,并與蒼南海上風(fēng)電公司及施工單位開展座談交流,指出電廠存在的安全隱患,并提出專業(yè)風(fēng)控建議。

同時(shí),上海人壽、工銀安盛人壽、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、農(nóng)銀人壽、富德生命人壽、長(zhǎng)安保險(xiǎn)等諸多險(xiǎn)企已采取第一時(shí)間啟動(dòng)重大事件應(yīng)急處理預(yù)案,總、分公司聯(lián)動(dòng),開通綠色服務(wù)通道、取消醫(yī)院限制、簡(jiǎn)化意外身故資料、提供上門服務(wù)理賠等措施。

巨災(zāi)險(xiǎn)投保率仍較低,僅占個(gè)位數(shù)

而當(dāng)臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害來襲時(shí),哪些險(xiǎn)種能夠賠付?一家頭部財(cái)險(xiǎn)公司核保負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“很多財(cái)險(xiǎn)都包含臺(tái)風(fēng)責(zé)任,比如企業(yè)財(cái)產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、車輛保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等。目前險(xiǎn)企都在紛紛表態(tài)簡(jiǎn)易理賠、快賠等,關(guān)鍵還是要引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)值,大家還是要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。”

對(duì)于車險(xiǎn)方面的賠付,一位大型財(cái)險(xiǎn)公司浙江分公司總經(jīng)理表示,“車險(xiǎn)方面因臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)車輛直接損失的都可以賠付,比如車輛被水淹、被高空墜物、倒伏樹木砸到等事故均可以賠付?!?/p>

同時(shí)其提示消費(fèi)者,“需要注意車輛盡量避免貿(mào)然涉水行駛,汽油發(fā)動(dòng)機(jī)車輛熄火后不要隨意啟動(dòng),人先撤離到安全地帶,等待救援。在有條件的情況下,消費(fèi)者拍攝現(xiàn)場(chǎng)受損照片保存好,后期提供給保險(xiǎn)公司理賠?!?/p>

在家財(cái)險(xiǎn)方面,上述大型財(cái)險(xiǎn)公司浙江分公司總經(jīng)理表示,“企業(yè)客戶若承保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn),對(duì)于因臺(tái)風(fēng)受損的損失在保額內(nèi)可以獲得賠償;承保家財(cái)險(xiǎn)條款的客戶,因臺(tái)風(fēng)等因素受損亦可以在保額內(nèi)獲得賠償?!?/p>

人保財(cái)險(xiǎn)原副總裁、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王和對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“除了地震以外的其它自然災(zāi)害都屬于常規(guī)的可保風(fēng)險(xiǎn),目前在所有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的條款中,對(duì)于各類自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失都是保險(xiǎn)的責(zé)任范圍,都可以賠付?!?/p>

但同時(shí)其表示,“目前中國(guó)對(duì)于臺(tái)風(fēng),洪水等自然災(zāi)害投保率不高,一方面沒有專門針對(duì)的保險(xiǎn),另一方面可保的保險(xiǎn)保額也并不充足,這兩個(gè)原因?qū)е卤kU(xiǎn)在自然災(zāi)害方面的賠付于全社會(huì)的損失之間差距較大,保險(xiǎn)賠付率只占個(gè)位數(shù),甚至在5%以內(nèi)?!?/p>

“與國(guó)外、特別是發(fā)達(dá)國(guó)家相比,其保險(xiǎn)對(duì)于臺(tái)風(fēng),洪水等自然災(zāi)害的賠付能夠達(dá)到20%-30%,最高甚至能夠達(dá)到40%-50%,其背后非常重要的原因在于這些國(guó)家大多采用強(qiáng)制或者半強(qiáng)制的方式來推廣巨災(zāi)保險(xiǎn),這就使得巨災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋率比較高,保險(xiǎn)作用能夠發(fā)揮得較好。”王和如是說。