21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者李愿北京報(bào)道

房地產(chǎn)金融政策“三連發(fā)”。

在全國(guó)切實(shí)做好保交房工作視頻會(huì)議召開(kāi)不久后，5月17日午間，央行、金融監(jiān)管總局連續(xù)發(fā)布三條房地產(chǎn)相關(guān)政策，《關(guān)于調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的通知》《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》《關(guān)于下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》。

上述三項(xiàng)政策主要內(nèi)容有：取消全國(guó)層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限；首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%；下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。

“要壓實(shí)地方政府、房地產(chǎn)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)各方責(zé)任，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制、再貸款政策等作用，加強(qiáng)對(duì)城市和房地產(chǎn)企業(yè)的指導(dǎo)支持，有力有序有效推進(jìn)保交房各項(xiàng)工作?！眹?guó)務(wù)院副總理何立峰在全國(guó)切實(shí)做好保交房工作視頻會(huì)議上表示。

當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍強(qiáng)調(diào)繼續(xù)堅(jiān)持因城施策的主基調(diào)。

按照上述政策，央行已經(jīng)取消了全國(guó)層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，但央行各省級(jí)分行按照因城施策原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)及當(dāng)?shù)卣{(diào)控要求，自主確定是否設(shè)定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限及下限水平（如有）。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的利率下限（如有），結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。

上述規(guī)定的邏輯是我國(guó)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率采用“三層定價(jià)機(jī)制”：一是全國(guó)層面，人民銀行、（原）銀保監(jiān)會(huì)確定全國(guó)層面的貸款利率政策下限；二是地方層面，各城市政府在全國(guó)層面的政策底線基礎(chǔ)上，按照“因城施策”原則確定當(dāng)?shù)厣虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限；三是商業(yè)銀行層面，商業(yè)銀行綜合考慮資金成本、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，與借款人協(xié)商確定具體利率水平。

4月22日，央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年4月22日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

央行一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，截至3月末，全國(guó)343個(gè)城市（地級(jí)及以上）中，75個(gè)下調(diào)了首套房貸利率下限，64個(gè)取消了下限。3月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為3.69%，同比下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。這是今年個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率首次低于企業(yè)貸款加權(quán)平均利率（3月為3.73%）。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，4月個(gè)人住房新發(fā)放貸款利率為3.7%，比上月低2個(gè)基點(diǎn)，比上年同期低48個(gè)基點(diǎn)，處于歷史低位。

和利率保持一致，首付比例也同樣執(zhí)行因城施策的主基調(diào)。

政策明確，對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行各省級(jí)分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局各派出機(jī)構(gòu)根據(jù)城市政府調(diào)控要求，按照因城施策原則，自主確定轄區(qū)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例下限。

“為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的新變化、人民群眾對(duì)優(yōu)質(zhì)住房的新期待，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！睂?duì)于上述政策的發(fā)布，央行在公告中解釋。

5月17日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年前4月，新建商品房銷售面積29252萬(wàn)平方米，同比下降20.2%，其中住宅銷售面積下降23.8%。新建商品房銷售額28067億元，下降28.3%，其中住宅銷售額下降31.1%。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局新聞發(fā)言人、總經(jīng)濟(jì)師、國(guó)民經(jīng)濟(jì)綜合統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)劉愛(ài)華表示，今年以來(lái)，各地區(qū)因城施策，不斷優(yōu)化房地產(chǎn)政策，從4月份房地產(chǎn)領(lǐng)域主要數(shù)據(jù)情況看，房地產(chǎn)繼續(xù)處于調(diào)整期。下階段，要按照中央政治局會(huì)議精神，切實(shí)貫徹落實(shí)黨中央決策部署，結(jié)合房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的新變化，人民群眾對(duì)優(yōu)質(zhì)住房的新期待，統(tǒng)籌研究消化存量房產(chǎn)和優(yōu)化增量住房的政策措施，抓緊構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，促進(jìn)房地產(chǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

全國(guó)切實(shí)做好保交房工作視頻會(huì)議表示，房地產(chǎn)關(guān)系人民群眾切身利益和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。當(dāng)前，要著力分類推進(jìn)在建已售難交付商品房項(xiàng)目處置，全力支持應(yīng)續(xù)建項(xiàng)目融資和竣工交付，保障購(gòu)房人合法權(quán)益。

央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，4月末，M2同比增長(zhǎng)7.2%，M1同比下降1.4%。今年前4月，分部門看，住戶貸款增加8134億元，其中短期貸款增加50億元，中長(zhǎng)期貸款增加8084億元。東方金誠(chéng)分析表示，4月末M2和M1增速的“剪刀差”擴(kuò)大至8.6個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)M2與M1增速“剪刀差”持續(xù)處于高位，主要原因是房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷背景下，居民購(gòu)房需求下降，居民存款向房企活期存款轉(zhuǎn)移受阻；同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)投資活躍度偏弱，資金“活化”比重下降。

“當(dāng)前亟需通過(guò)有效刺激內(nèi)需、提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)活躍度，特別是推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸等方式，提振經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能?！睎|方金誠(chéng)表示。